Für viele Unternehmerinnen und Unternehmer stand zu Beginn der Pandemie die Liquiditätssicherung im Vordergrund. Vielfach wurde dabei auf die Kreditprogramme der Hausbanken und der Kreditanstalt für Wiederaufbau zurückgegriffen. Inzwischen ist das Jahr 2021 abgeschlossen; leider nicht selten mit Verlust. Die Auswirkungen sind dann in der Bilanz zu sehen:

Fremdkapitalfinanzierung

In dem hier aufgeführten Beispiel ist das Eigenkapital komplett verloren gegangen, weil der Verlust über einen Kredit finanziert wurde. Das kann schnell zum Problem werden, denn eine ausreichende Eigenkapitalausstattung ist unabdingbar für eine gesicherte Unternehmensperspektive, Grundvoraussetzung für ein gutes Rating. Ohne eine solches Rating droht die Kreditklemme:

• verschlechterte Kreditkonditionen / keine neuen Bankkredite,
• Herabstufung bei Wirtschaftsauskunfteien (Creditreform) und Kreditversicherern; dadurch:
• Reduzierung oder Wegfall der Lieferantenkreditlinien.

Eigenkapital ist ein Risikopuffer für geplante wie auch unvorhergesehene Verluste. Bei Kapitalgesellschaften kann das Fehlen von Eigenkapital, also die Überschuldung, die Insolvenz begründen. Die Eigenkapitalfinanzierung ist eine sinnvolle und häufig sogar bessere Alternative zur Fremdkapitalfinanzierung.

Viele Kundinnen und Kunden fragen uns: Kann ich mir Eigenkapital beschaffen, ohne den Einfluss auf mein Unternehmen zu schwächen oder gar zu verlieren? Kann ich Eigenkapital aufnehmen, ohne Unternehmensanteile abzugeben? Ja, das ist möglich! Das passende Instrument dafür ist eine stille Beteiligung der Mittelständischen Beteiligungsgesellschaft Berlin-Brandenburg GmbH (MBG), ein Schwesterunternehmen der BürgschaftsBank Berlin.

Eigenkapitalfinanzierung

Im dargestellten Beispiel stellt die MBG dem Kunden bzw. der Kundin sehr langfristig (für 10 Jahre) wirtschaftliches Eigenkapital in Form einer stillen Beteiligung zur Verfügung. Trotz Verlust bleibt durch die MBG-Beteiligung das wirtschaftliche Eigenkapital intakt. Die Solvenz des Unternehmens bleibt für Kundinnen und Kunden, Lieferanten, Arbeitskräfte sowie Banken erhalten.

Das Beteiligungskapital ist mit einem Rangrücktritt für den Insolvenzfall ausgestattet, haftet also in der Insolvenz für die weiteren Gläubiger und stellt einen Risikopuffer dar. Die stille Beteiligung ist laufend mit einem festen und einem gewinnabhängigen Entgelt zu verzinsen. Die MBG nimmt keinen Einfluss auf Ihre unternehmerischen Entscheidungen. Unabhängig von der weiteren wirtschaftlichen Entwicklung Ihres Unternehmens, steht das Beteiligungskapital unverändert bis zum vereinbarten Laufzeitende kalkulierbar zur Verfügung.

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